El sector bancario ayuda a los países a mantener la estabilidad y la sostenibilidad de su economía. La industria bancaria ofrece diferentes préstamos y oportunidades a usuarios finales, organizaciones y gobiernos para hacer crecer su negocio y obtener ganancias. Al mismo tiempo, también crean políticas para minimizar los riesgos para las empresas. El sistema bancario se presenta en diferentes formas, como banca minorista, banca mayorista, banca comercial y banca corporativa. La banca comercial es uno de los subconjuntos del sistema bancario mayorista.
Banca mayorista vs banca comercial
La diferencia entre banca mayorista y banca comercial es que la banca mayorista es una solución bancaria proporcionada a grandes corporaciones, gobiernos y otras instituciones bancarias, mientras que la banca comercial es un sistema bancario que brinda servicios a pequeñas empresas y consumidores individuales. Los sistemas de banca comercial y banca mayorista brindan servicios similares pero a diferentes segmentos de clientes.
El sistema de banca mayorista ofrece servicios solo a grandes corporaciones, bajo el nombre de una corporación y no a una persona. Los servicios que se ofrecen son administración de efectivo, asesoría, apoyo a las empresas para fusionarse y adquirir otras empresas corporativas, generar confianza entre las corporaciones y otros servicios. Ofrece servicios a bancos comerciales y corporativos también.
El sistema de banca comercial ofrece servicios a sus clientes como depósitos, préstamos a corto y largo plazo y servicios de agencia como cajeros automáticos, banca comercial, transferencia de dinero y otros activos. Los clientes pueden abrir cuentas como cuentas corrientes, de ahorro o fijas según sus requisitos. Los clientes no necesitan tener estados financieros sólidos para hacer uso de los servicios bancarios comerciales.
Cuadro comparativo entre banca mayorista y banca comercial
| Parámetros de comparación | Banca Mayorista | Banca comercial |
| Definición | La banca mayorista ofrece servicios financieros a grandes corporaciones como empresas gubernamentales, privadas y públicas con un estado financiero sólido. | La banca comercial ofrece servicios financieros a pequeñas empresas e individuos, aunque no tienen estados financieros sólidos. |
| Funciones | Algunas de las funciones son fusiones y adquisiciones, servicios de consultoría, suscripción, manejo de efectivo y garantía del monto depositado. | Algunos de los servicios son creación de crédito, depósitos y retiros mediante cheque o tarjeta de débito o crédito, préstamos contra bienes personales, negociación, facilitación de casilleros de seguridad y otros. |
| Segmento de clientes | Las grandes corporaciones, instituciones financieras y organismos gubernamentales son los clientes de los bancos mayoristas. | Los clientes individuales y las pequeñas empresas son los clientes de los bancos comerciales. |
| Ejemplo | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI y otros. | SBI, bancos Kotak Mahindra, banco eje, banco de Baroda, y otros. |
| Desventajas | Los clientes deben depositar una gran cantidad y las tarifas de procesamiento son más altas. | La creación y el mantenimiento de cuentas son costosos para los clientes. |
¿Qué es la Banca Mayorista?
La banca mayorista es un sistema bancario completo que ofrece servicios a sus clientes a través de diferentes canales. La banca mayorista opera en los mercados locales e internacionales. Ofrece productos a sus clientes como comercio internacional, servicios de cambio de divisas, servicios fiduciarios, servicios de consultoría, servicios de agencia y también prácticas de préstamos y préstamos de otros bancos.
La banca mayorista a veces se denomina banca corporativa o comercial, pero en realidad, la banca corporativa y la banca comercial son las subpartes de la banca mayorista que ofrecen servicios financieros a un grupo diferente de clientes. En conjunto, los clientes de la banca mayorista son organismos gubernamentales, corporaciones públicas y privadas, especialmente aquellas con gran capital. En la banca mayorista, los clientes crean cuentas corporativas bajo el nombre de la organización y no en el miembro individual de la junta de la empresa.
La banca mayorista impone tarifas operativas bajas pero tarifas de procesamiento más altas. Agrega seguridad adicional a los activos del cliente y se esfuerza por mantener buenas relaciones con sus clientes. La banca mayorista proporciona un mayor rendimiento de las inversiones a sus clientes y los apoya en el desarrollo y crecimiento del negocio.
¿Qué es la Banca Comercial?
La banca comercial es uno de los canales del sistema bancario mayorista que ofrece servicios financieros a pequeñas corporaciones públicas y privadas y clientes individuales. Por ejemplo, SBI es banca mayorista que ofrece servicios a grandes corporaciones, clientes individuales y pequeñas y medianas empresas. Maneja diferentes canales para brindar los servicios necesarios a sus clientes. SBI pertenece al banco comercial, banco corporativo y también a los bancos mayoristas.
El sistema de banca comercial vende depósitos, préstamos, casilleros de seguridad, financiamiento comercial y otros servicios similares a la banca mayorista pero según el estado de resultados del cliente. Un cliente del banco comercial no necesita mantener una cantidad mayor en la cuenta, pero tiene que mantener una cantidad mínima para mantener la cuenta activa. El banco cobra tarifas por sus servicios a los clientes, pero también cobra tarifas adicionales por servicios nocturnos y retiros más altos. La banca comercial es un sistema bancario más rentable que otros sistemas bancarios.
Principales diferencias entre banca mayorista y banca comercial
Conclusión
El sector bancario se ve obligado a proteger al país contra la recesión a través de sus políticas y servicios. Tiene que mantener una circulación constante de dinero en el mercado para proteger al país de la disolución de las ganancias. Los sistemas bancarios comerciales y mayoristas ofrecen diversos servicios a sus clientes. La banca mayorista tiene una base de clientes limitada y los bancos comerciales tienen una gran base de clientes. Se incluyen nuevos productos y servicios en el sistema bancario para atraer clientes con la ayuda de la tecnología.
