En primer lugar, debe entenderse que los bancos minoristas y los bancos comerciales son un tipo de instituciones bancarias de depósito. Esto significa que hacen préstamos para sus clientes a través del depósito que les hacen. Aunque sus clientes son diferentes, siguen perteneciendo a las dos caras de un mismo negocio. Los servicios y productos que ofrecen los bancos comerciales suelen ser similares y comunes a los de los bancos minoristas. Aunque se dice que la banca minorista y la banca comercial están en el mismo lado de un negocio, existen algunas diferencias.
Banca minorista vs banca comercial
La diferencia entre la banca minorista y la banca comercial es que un banco minorista se refiere a una división dentro de un banco que maneja clientes minoristas. Por el contrario, un banco comercial concede préstamos que permiten que la empresa crezca y contrate personas que contribuyan a la expansión de la empresa.
Un banco minorista es un banco que brinda servicios financieros, como administrar su dinero, dándoles acceso a algunos servicios bancarios eficientes como crédito, asesoramiento financiero, etc., para el público.
Un banco comercial es un banco que brinda servicios tales como aceptar depósitos, ofrecer productos básicos de inversión y otorgar préstamos comerciales que se operan con fines de lucro como un negocio.
Tabla comparativa entre banca minorista y banca comercial
| Parámetros de comparación | Banca minorista | Banca comercial |
| Significado | La banca minorista, también conocida como banca de consumo, es una disposición de un banco para el público en general, en lugar de empresas, corporaciones u otros bancos, a menudo descritos como banca mayorista. | La banca comercial es una institución financiera que realiza depósitos del público y préstamos para consumo e inversión para obtener ganancias. |
| Base de clientes | La banca minorista incluye a los clientes personales del mercado masivo. | La banca comercial incluye pequeñas y medianas empresas (SEM) y grandes corporaciones. |
| Costo de procesamiento | Bajo | Comparativamente bajo |
| Ejemplos de productos y servicios | Cuentas corrientes personales, tarjetas de crédito, ahorro e hipotecas. También incluye infraestructura de banca minorista, como pagos. | Cuentas corrientes comerciales, préstamos para pequeñas empresas, factoring y financiación basada en activos, hipotecas comerciales y compra para alquilar. |
| Asociaciones comerciales asociadas | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
¿Qué es la banca minorista?
Banca minorista significa una división de un banco que maneja clientes minoristas en lugar de clientes corporativos. Previsión de la banca minorista en el trato directo con los clientes que se encuentran en una ciudad cercana. Este tipo de banca es una actividad que se realiza presencialmente, que es clara y visible para el consumidor, por lo que hay total transparencia. Este tipo de banca se destaca por ser conocida como banca de mercado masivo que tiene numerosos clientes con abundancia de transacciones.
El banco minorista en realidad no depende de las ubicaciones físicas minoristas. El nombre "minorista" en realidad se refiere al tipo de modelo de negocio elegido. Un negocio "minorista" es algo que opera en volúmenes relativamente pequeños o medianos o uno que ofrece bienes y servicios para el consumo en lugar de algo que utiliza el consumo de bienes y servicios de otros negocios.
El nivel de servicios en un banco minorista generalmente depende del nivel de ingresos y depósitos y de cómo es su relación con el banco. La banca minorista también se denomina banca de consumo y banca privada. Los servicios que se brindan desde la banca minorista incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, varios tipos de préstamos, hipotecas, tarjetas de débito y crédito, certificado de depósito, planificación de jubilación, etc. El depósito de clientes es la fuente más importante para la banca minorista. El banco minorista obtiene una ganancia del margen de interés recibido del prestamista y toma prestada la transacción.
¿Qué es la Banca Comercial?
La banca comercial también se denomina institución bancaria privada, que literalmente significa un banco dedicado al comercio. Los bancos comerciales también se denominan a veces bancos corporativos, ya que brindan servicios a empresas, gobiernos, instituciones, etc. Estos bancos ofrecen servicios básicos de panadería, incluidas cuentas de depósito y préstamos a las pequeñas y medianas empresas de su banda de consumidores.
Los bancos comerciales tienen como objetivo obtener beneficios para sus accionistas, ya que son sociedades anónimas típicas. Este método se conoce como intermediación financiera, en el que los ahorradores que acceden a mantener sus depósitos en el banco comercial se emparejan con los prestatarios que necesitan préstamos del mismo banco.
Los bancos comerciales ganan dinero con los intereses de los préstamos y una variedad de tarifas. Los bancos comerciales suelen estar ubicados en ubicaciones físicas, pero ahora operan en línea en un número creciente. Los bancos comerciales crean capital. El crédito y la liquidez en el mercado son los mecanismos a través de los cuales estos bancos juegan un papel importante para hacer crecer la economía.
Principales diferencias entre banca minorista y banca comercial
Conclusión
Es práctico entender que tanto los bancos minoristas como los comerciales son bancos que nos permiten depositar dinero y otorgar préstamos que se realizan manteniendo el capital de los clientes, y ese mismo dinero se utiliza para otorgarnos préstamos. Por lo tanto, la mayoría de las instituciones bancarias tienen mayoritariamente un brazo tanto minorista como comercial. Algunos bancos sirven únicamente como bancos minoristas, y algunos bancos lo hacen completamente como bancos comerciales, pero este es precisamente el caso.
La diferencia entre un banco minorista y un banco comercial suele ser solo entre los productos que uno puede elegir. Los bancos minoristas y los bancos comerciales están a la altura cuando se trata del buen funcionamiento de una economía.
Numerosos bancos han creado divisiones calculadas especializadas tanto para banca minorista como para banca comercial. Por lo tanto, tanto los bancos comerciales como los minoristas contribuyen significativamente al auge de la economía. Ambos bancos brindan a sus clientes un servicio relacionado con el segmento orientado. Desempeñan un papel fundamental en el buen funcionamiento de la economía.
