El sobregiro y la cuenta corriente son dos términos bancarios separados. Los bancos mantienen ambas declaraciones para conveniencia de los clientes. A través de una cuenta corriente, uno puede retirar dinero según su conveniencia, mientras que el Sobregiro permite al cliente retirar dinero más que los fondos disponibles en la cuenta.
Sobregiro frente a cuenta corriente
La diferencia entre el Sobregiro y la cuenta corriente es que el Sobregiro le permite a una persona retirar más cantidad de la que tiene la cuenta. Y la cuenta corriente es todo lo contrario; uno puede retirar dinero de la cuenta corriente tanto como tenga la cuenta sin previo aviso.
El banco emite un sobregiro cuando el saldo de su cuenta es bajo o nulo. El sobregiro permite al cliente tener una carga financiera menor.
La cuenta corriente da fácil acceso al dinero presente en la cuenta bancaria. Por lo general, el dinero que está presente en la cuenta corriente no acumula intereses. Esto permite al cliente retirar la mayor cantidad de dinero posible. Esta cuenta se utiliza a menudo con fines comerciales.
Tabla de comparación entre sobregiro y cuenta corriente (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Sobregiro | Cuenta actual |
|---|---|---|
| Flexibilidad de uso | Esta flexibilidad permite al cliente usar dinero en una emergencia sin tener suficiente crédito. | Esta facilidad permite al cliente retirar dinero en cualquier momento, siempre que haya suficientes fondos individuales en la cuenta. |
| Rol de interés | El banco cobra intereses a las cuentas de descubierto disponibles del cliente. Este interés se calcula en función de los activos ofrecidos como garantía. | Las cuentas corrientes no generan intereses debido a la flexibilidad que ofrecen. Los bancos no pagan intereses a estos titulares de cuentas. |
| Límites de retiro | La toma de descubierto contra la cuenta operativa actual puede retirar hasta cincuenta mil INR en efectivo en una semana. | Los fondos se pueden retirar en cualquier momento del banco u otras instalaciones bancarias como cajeros automáticos. No hay un límite específico asignado para las transacciones. |
| Beneficiarios | Útil para particulares, pequeñas empresas. Para el mantenimiento de suficiente flujo de caja. | Útil para empresas a gran escala, individuos con grandes fondos. Están establecidos para realizar las transacciones del día a día de forma sencilla. |
| Banca minorista -ofertas | No se ofrecen ofertas de banca minorista a clientes con sobregiro. Estas cuentas son como préstamos a corto plazo para mantenimiento. | Esta cuenta ofrece talonarios de cheques, tarjetas de débito, servicios de banca por Internet y también, lo más importante, un servicio de sobregiro. |
¿Qué es un sobregiro?
Este es un instrumento financiero bancario donde se puede retirar dinero de las cuentas de los titulares de cuentas, incluso si hay un saldo nulo. Es una extensión del límite de dinero, que a menudo está sobregirado.
Estas cuentas de sobregiro se emiten a cada titular de la cuenta, según su calificación crediticia y su relación con un banco en particular. El cliente puede retirar dinero hasta un límite específico.
Hay pautas específicas que debe seguir el RBI en INDIA. Los bancos cobran intereses individuales cuando los clientes hacen uso de un sobregiro. Hay características únicas de la cuenta de sobregiro que son las siguientes:
Esta cuenta ayuda a un flujo de caja responsable para cubrir el capital de trabajo. Entonces, la mayoría de las empresas a pequeña escala optan por esta opción.
Existen criterios de elegibilidad específicos para que los titulares de cuentas de ahorros y salarios se beneficien de las facilidades de sobregiro. La credibilidad del cliente ante el banco es un factor fundamental. El cliente debe mantener una cuenta de salario saludable, donde el salario se acredita oportunamente para aprovechar el sobregiro en la cuenta de salario.
El interés sobre el sobregiro se calcula a la tasa negociada entre el banco y el titular de la cuenta en el documento firmado; el interés se calcula diariamente. Por ejemplo, si la tasa de interés de OD (sobregiro) es del 10% anual, los cálculos se basan en el saldo pendiente diario.
¿Qué es la cuenta corriente?
Esta cuenta financiera es un tipo de cuenta de depósito mantenida por personas que necesitan realizar grandes transacciones con el banco respectivo a diario.
La cuenta corriente no necesita tener el saldo mínimo; la característica principal de esta cuenta permite al titular de la cuenta realizar numerosos depósitos y retiros. Esta característica única ayuda a mantener las transacciones comerciales con regularidad sin ningún obstáculo.
Hay muchas características útiles de la cuenta corriente; el principal está haciendo uso de sobregiros y depósitos en efectivo gratuitos de hasta cincuenta lakh por mes. Estas características ayudan a los dueños de negocios a cumplir con el capital de trabajo.
Los beneficios de CA (cuenta corriente) proporcionan un número máximo de servicios bancarios minoristas. Hay muchos tipos de cuentas corrientes como: -
El titular de la cuenta debe presentar documentos KYC válidos para abrir una cuenta corriente. En los últimos tiempos, ha habido un cambio en las reglas específicas en India. También hay bancos que ofrecen tasas de interés en cuentas corrientes.
Principales diferencias entre sobregiro y cuenta corriente
- Ambos instrumentos financieros tienen un significado diferente. La cuenta corriente permite al titular de la cuenta retirar dinero sin previo aviso. Considerando que, la cuenta de sobregiro es donde el banco tiene la máxima autoridad, ya sea para emitir efectivo sobregirado o no.
- La principal diferencia es que para un titular de cuenta corriente, el banco no pagará intereses. Para el titular de una cuenta en descubierto, el banco cobra intereses diariamente.
- El titular de la cuenta de descubierto debe tener credibilidad con el banco; es decir, necesita tener un puntaje CIBIL adecuado. Para una cuenta corriente, el titular debe poder mantener un saldo promedio, que generalmente es de grandes cantidades.
- Los titulares de cuentas de sobregiro deben reembolsar el préstamo tomado de acuerdo con las reglas y regulaciones bancarias. Los titulares de cuentas corrientes no necesitan acercarse a un banco para transacciones diarias, depósitos de cheques, retiros, etc.
- El titular de una cuenta corriente puede hacer uso de las facilidades de descubierto bancario. Mientras que el titular de la cuenta que hizo uso del servicio de sobregiro la mayor parte del tiempo no es elegible para tener una cuenta corriente existente. Esta cláusula nuevamente depende de la calificación crediticia de un individuo.
Conclusión
Tanto la facilidad comercial corriente como la descubierta, tienen sus características únicas, y juegan un aspecto esencial como instrumentos financieros. La cuenta corriente es para transacciones bancarias de alta frecuencia, sin restricciones a los retiros.
Los bancos generalmente no pagan intereses a estos titulares de cuentas. Considerando que, se otorga una facilidad de sobregiro a los titulares de cuentas corrientes para liquidar efectivo y mantener saldos con fines comerciales.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
