Los préstamos son un aspecto importante de la funcionalidad bancaria que ayuda a construir la economía de la nación. Las instituciones financieras ayudan financieramente al individuo o empresa a adquirir una propiedad o utilizarla por motivos personales.
A cambio, los bancos cobran un interés que debe ser pagado por el individuo o una empresa junto con el principio en un período determinado. Esta transacción ayuda a los bancos a ofrecer intereses acumulativos a los clientes que tienen una cuenta corriente o de ahorros.
El banco es una institución que utiliza el dinero como mercancía para la venta. El dinero acumula intereses mientras se ahorra y el dinero también acumula intereses mientras se presta.
Este equilibrio se alcanza todos los años y esto también ayuda al banco a ser rentable en sus respectivos negocios. El préstamo que se ofrece a la gente está bajo ciertas normas que establecen los bancos. Las normas se utilizan para determinar la solvencia de una persona para ofrecer un préstamo. Esto también ayuda a los bancos a determinar el monto máximo que un individuo u organización puede pedir prestado.
La cantidad máxima que una persona puede pedir prestada a un banco o usarla con una tarjeta de crédito se llama límite. Este límite se fija en función de la relación entre la deuda y los ingresos del solicitante. Estas dos terminologías van de la mano en el sector bancario. Existen algunas diferencias importantes entre ellos para comprender su funcionalidad en el sistema bancario.
Préstamo vs límite
La diferencia entre Préstamo y Límite es que un préstamo es la cantidad de dinero que una persona u organización pide prestada al banco, mientras que el límite es la cantidad máxima de préstamo que el banco puede ofrecer a una persona u organización. El límite lo fija el banco y el cliente puede pedir prestado cualquier monto por debajo del límite.
Tabla de comparación entre préstamo y límite (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Préstamo | Límite |
|---|---|---|
| Significado / Definición | Un préstamo es la cantidad de dinero prestada por el cliente para devolver con el monto de interés en un período determinado. | El límite es la cantidad máxima de préstamo que un cliente puede pedir prestado al banco. |
| Base de cálculo | El monto del préstamo se calcula según el margen establecido por el banco prestamista. | El límite se calcula analizando la relación entre ingresos y deuda. |
| Cambio en la cantidad | El monto del préstamo puede variar entre el límite ofrecido por el crédito. | El límite puede variar o cambiar cuando la relación entre ingresos y deuda cambia a una mejor puntuación. |
| Frecuencia de cambio | El monto del préstamo puede cambiar dependiendo del requerimiento del cliente y puede ser frecuente pero debe estar dentro del límite. | La frecuencia de cambio en el límite es tan menor |
| Autoridad decisoria | El préstamo es sancionado por el banco prestamista. | El límite lo fija el comité de crédito. |
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es la cantidad de dinero que un cliente pide prestada al banco. Este dinero que es ofrecido por adelantado por el banco, espera que el cliente lo devuelva junto con los intereses predefinidos antes del desembolso del préstamo.
El préstamo es una transacción financiera en la que un cliente lo solicita. El banco comprobará la solvencia del cliente y comprobará los límites que se pueden ofrecer.
Una vez aprobado el monto del préstamo, el banco y el cliente llegarán a un acuerdo de reembolso. Esto incluye el período y el porcentaje de interés por la cantidad de dinero prestada.
El préstamo es de varios tipos; préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos comerciales, préstamos hipotecarios, etc. Cualquiera que sea la categoría del préstamo que sea, un aspecto que permanece constante es que el cliente deberá devolver el préstamo con intereses en cuotas mensuales equiparadas.
La variedad de préstamos tiene una variedad de porcentajes de interés. Los préstamos también se clasifican como préstamos garantizados y no garantizados.
Es ideal entender que los préstamos sin garantía tienen un porcentaje de interés más alto en comparación con los préstamos garantizados. Los préstamos sin garantía pueden ser a través de tarjeta de crédito, préstamo personal y cualquier préstamo que no requiera garantía alguna.
Una hipoteca es el préstamo más garantizado para ambas partes; banco y el cliente. El cliente debe presentar una gran cantidad de documentos y también debe ofrecer la propiedad como garantía.
La garantía debe ser de mayor valor en comparación con el préstamo utilizado. No hay riesgo para el banco y la cantidad ofrecida también es muy alta en comparación con los préstamos sin garantía.
¿Qué es el límite?
Un límite es el monto máximo de préstamo que una persona u organización puede pedir prestado al banco. Esto lo determina el banco utilizando la relación deuda / ingresos del cliente y se mantiene fijo.
El cliente puede hacer uso del préstamo en el límite ofrecido y nunca puede ir más allá del límite. El monto máximo del préstamo se fija en la tarjeta de crédito, el monto del sobregiro, los préstamos personales y cualquier tipo de préstamo que esté bajo el paraguas de los préstamos.
Además, fijar el límite no significa que se apruebe el préstamo. El proceso de determinar el límite es diferente al de ofrecer el préstamo.
Por lo general, la relación deuda-ingresos del 36% se considera útil para que los suscriptores de préstamos establezcan el límite. Otros factores entran en juego al fijar el límite, el puntaje crediticio y el historial crediticio.
En el caso de establecer el límite para la tarjeta de crédito, el aspecto principal que se considera es el historial crediticio. Los prestamistas también pueden verificar la solvencia del cliente verificando el historial de impagos, quiebras si las hubiera.
El historial de trabajo del cliente también se destaca para determinar el límite para pedir prestado. Todos estos son parte de la oferta de préstamos sin garantía.
En el caso de préstamos garantizados, se determina la relación de gastos de la propiedad para fijar el límite. El índice de gastos de la vivienda nunca debe superar el 28%.
Principales diferencias entre préstamo y límite
Conclusión
La fijación del límite juega un papel importante a la hora de pedir prestados los fondos. Los documentos y procedimientos bancarios son más comparados con los documentos de aprobación de préstamos. Estas estrictas normas de establecer el monto máximo del préstamo deben tener el banco en una zona segura.
El dinero es después de todas las demás personas. La funcionalidad del banco para ofrecer intereses a los clientes que tienen una cuenta bancaria no debe verse obstaculizada por cheques y acciones inútiles al ofrecer un préstamo a cualquier persona. El historial crediticio completo se anota antes de establecer el límite.
El límite nunca puede ser alto a menos que mejore la relación deuda-ingresos. También se basa principalmente en la diligencia de amortización del cliente.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
