Los sistemas de préstamos estaban disponibles desde hace 3000 años. Una de las formas anteriores de sistemas de préstamos fue la casa de empeño, un sistema de recolección de garantías para ofrecer dinero a cambio.
Los préstamos son el proceso de dar dinero al prestatario para que se lo devuelva con intereses. El interés por la cantidad utilizada está predefinido. Los métodos de recuperación también fueron variados. En ciertos casos, el dinero se toma prestado y por esa cantidad equivalente de bienes se entrega como medida de seguridad.
En algunos casos, el dinero se toma prestado y se devuelve trabajando para la persona en la granja o en el campo. El período de trabajo también está predefinido.
Con el tiempo, cuando el sistema bancario evolucionó a su estructura independiente, ofreció préstamos a personas y empresas. A cambio, los individuos y los dueños de negocios reembolsaron el monto con intereses.
El banco decide la cantidad de dinero prestada a solicitud del cliente y también los criterios de elegibilidad que el banco ha establecido para los préstamos. Los términos de recuperación también los decide el banco, que incluye la tasa de interés y la duración dentro de la cual el préstamo debe liquidarse.
Las dos terminologías comerciales bancarias importantes son Préstamo y EMI. Ambos están interconectados en la forma comercial, sin embargo, existen diferencias entre los dos.
Préstamo vs EMI
La diferencia entre el préstamo y el EMI es el método de transacción. Un préstamo es un apoyo monetario ofrecido por el banco al cliente, mientras que EMI es la norma de recuperación de la inversión para devolver los fondos en un período fijo a una tasa de interés fija.
Tabla de comparación entre préstamos y EMI (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Préstamo | EMI |
|---|---|---|
| Significado | Un préstamo es dinero que el banco le da al cliente para el reembolso futuro del valor del préstamo, incluidos los intereses. | EMI (cuotas mensuales equivalentes) es el método transaccional para devolver el préstamo en un período fijo a una tasa de interés fija. |
| Preferido a | El cliente utiliza un préstamo para comprar artículos de alto valor que tal vez no pueda comprar con sus ingresos actuales. | El cliente prefiere EMI para devolver el préstamo con una planificación financiera adecuada en el futuro. |
| Beneficios fiscales | No existen beneficios fiscales al obtener un préstamo. | El reembolso de préstamos a través de EMI tiene dos componentes, monto principal e interés. En varios casos de préstamos, los beneficios fiscales se pueden aprovechar a través del monto del principal o del monto de los intereses. |
| Factores decisivos | El préstamo se decide en función de factores como el estado de ingresos, la edad del prestatario, el valor de la garantía (si se requiere) el estado del crédito y mucho más. | La EMI se decide en función del monto del préstamo, la tasa de interés y la duración del plazo. |
| Funcionalidad de transacción | El préstamo es la transacción donde se recibe el dinero. | EMI es la transacción en la que se devuelve el dinero. |
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un dinero recibido de una institución financiera para fines personales o comerciales que debe ser devuelto dentro de un plazo estipulado con intereses. Un préstamo puede ser un desembolso único o también múltiples desembolsos según el límite establecido por el banco y el requisito del cliente.
Los préstamos a menudo son otorgados por los bancos, sin embargo, las otras entidades que ofrecen préstamos son corporaciones, instituciones financieras y también gobiernos. Los préstamos naturalmente permiten el crecimiento de la oferta monetaria.
Una persona utiliza un préstamo para comprar un artículo de alto valor que es posible que no pueda comprar con sus ingresos regulares. Las empresas utilizan un préstamo para su expansión o cualquier compra industrial.
Hay diferentes tipos de préstamos disponibles. En términos simples, todos los préstamos se dividen en dos categorías: préstamos garantizados y préstamos no garantizados.
Los préstamos garantizados son los que se ofrecen en base a una garantía, mientras que los préstamos no garantizados son los que ofrecen otros esquemas de la institución financiera.
Los préstamos sin garantía son los que la gente elige. Los criterios de elegibilidad para hacer uso de préstamos no garantizados difieren de un banco a otro.
Normalmente, depende del estado de ingresos, historial crediticio y edad del prestatario. De hecho, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
¿Qué es EMI?
Las cuotas mensuales equiparadas es el método de transacción para devolver el préstamo que se utilizó. Al hacer uso del préstamo, hay ciertos aspectos que se deciden; la tasa de interés, la duración para devolver el préstamo, el monto del préstamo.
Estos factores deciden la cantidad de EMI para cada mes. EMI es una transacción que ocurre constantemente en dicha fecha todos los meses hasta que se liquida la deuda.
EMI tiene dos componentes; Monto principal, monto de interés. Como el EMI se paga todos los meses, una cierta parte del EMI liquida el principal y una cierta parte paga los intereses del préstamo utilizado.
Naturalmente, la cantidad de dinero pagada a través de EMI para liquidar la deuda es mayor que la cantidad disponible como préstamo. EMI tiene beneficios fiscales para el cliente.
El monto del capital o el monto de los intereses representan un beneficio fiscal para el cliente. También se observa que cuanto mayor es la duración del período de recuperación, mayor es la cantidad que se paga.
EMI facilita una buena planificación financiera para cada mes. Algunos bancos tienen diferentes tipos de interés; fijo y flotante.
Los expertos financieros aconsejan elegir la tasa de interés fija, ya que quedará claro cuánto es el dinero a pagar cada mes. Más bien, el interés flotante deja al cliente en un estado extraño.
Principales diferencias entre préstamos y EMI
- El principal diferencia entre el préstamo y el EMI es el método de transacción. Un préstamo es un apoyo monetario ofrecido por el banco al cliente, mientras que EMI es la norma de recuperación de la inversión para devolver los fondos en un período fijo a una tasa de interés fija.
- El préstamo no ofrece ningún beneficio fiscal, mientras que los EMI fácilmente tienen beneficios fiscales que pueden presentarse.
- El préstamo a sancionar se decide en función de muchos factores, como el historial crediticio, la edad del cliente, el valor de la garantía y el estado de ingresos. EMI se decide por tres factores; monto del préstamo, tasa de interés y duración del plazo.
- El préstamo es un método de transacción en el que los fondos se reciben del banco, mientras que EMI son los fondos devueltos al banco.
- El cliente prefiere un préstamo para comprar artículos de alto valor que la persona no puede pagar con su estado de ingresos actual. Se prefiere a EMI para obtener libertad financiera para devolver el préstamo a su conveniencia.
Conclusión
Se requiere una sólida planificación financiera cuando se trata de hacer uso del préstamo. El plan también debe tener una copia de seguridad donde el EMI debe pagarse a cualquier costo todos los meses. La falta de pago tendrá un gran impacto en el historial crediticio.
El propósito del préstamo debe estar bien definido y los expertos financieros aconsejan pensar todos los medios antes de sucumbir a obtener el préstamo de los bancos. EMI es un buen método para devolver el préstamo, a veces el monto de la recuperación a través de EMI puede fácilmente tocar dos veces la cantidad disponible como préstamo. Todo depende de una duración del plazo más baja, reducir el plazo, reducir la cantidad reembolsada como intereses.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
