La administración es un componente crítico de la industria bancaria. Los baluartes del sector financiero son la banca de inversión y la banca comercial. La banca de inversión, así como la banca comercial, desempeñan un papel vital en el entorno económico actual para favorecer los mejores intereses de los inversores. Ambos tienen como objetivo servir como instrumentos financieros en el sector empresarial, proporcionando a la organización los recursos y beneficios adecuados.
Banca de inversión vs banca comercial
La diferencia entre la banca de inversión y la banca comercial es que la banca de inversión ayuda a la empresa al brindar servicios como asesoría, fusión y adquisición, mientras que la banca comercial se ocupa de las finanzas nacionales e internacionales.
La banca de inversión es una sucursal de un banco que brinda servicios de asesoría a clientes gubernamentales y corporativos, como captación de capital, fusiones y adquisiciones. En pocas palabras, estos bancos actúan como un puente entre una empresa y un inversor potencial. Los inversores invierten en corporaciones, mientras que las corporaciones necesitan inversiones para expandirse en el mercado. La banca de inversión sirve como fuente de financiación para una variedad de empresas, agencias gubernamentales y otras organizaciones.
La banca mercantil son servicios prestados por las instituciones financieras denominadas bancos comerciales que se especializan en finanzas internacionales, personas de alto patrimonio neto, financiamiento comercial para corporaciones multinacionales y empresas que buscan obtener capital a través de una oferta pública inicial (OPI). Los bancos comerciales también brindan asesoramiento sobre la recaudación de fondos y otros asuntos importantes que surgen durante una transacción entre dos empresas.
Tabla de comparación entre banca de inversión y banca comercial
| Parámetros de comparación | Banca de inversión | Banca de negocios |
| Significado | Estos son bancos especializados que manejan los servicios financieros (servicios de asesoría, fusiones y adquisiciones, etc.) de una organización gubernamental o de una gran empresa del sector público o privado. | Se trata de servicios bancarios especializados que ofrecen servicios financieros a una empresa multinacional y personas de alto patrimonio neto. |
| Servicios | Fusiones y Adquisiciones, Asesoramiento, Capital Privado, Capital Riesgo y Suscripción, Ventas y Negociación, Servicios de investigación | Promoción de proyectos, Servicios de sindicación de préstamos, Asesoramiento corporativo, Suscripción y colocación de valores, Capital riesgo, Gestión de carteras |
| Trata con | Grandes corporaciones públicas o privadas, organizaciones gubernamentales | Industrias de pequeña escala, industrias de mediana escala, individuos de alto patrimonio neto |
| Ejemplo de bancos | J.P. Morgan, Morgan Stanley, Credit Suisse, Merrill Lynch, Bank of America, Goldman Sachs, Barclays, etc. | Bank of Maharashtra, Barclay Bank PLC, Bajaj Capital Ltd, Axis Bank LTD, etc. |
| Facilita los servicios de OPI y Fusiones y Adquisiciones | sí | No |
¿Qué es la banca de inversión?
La asistencia financiera que ofrece servicios de asesoría a un gobierno, empresa o cualquier entidad se proporciona mediante métodos de banca de inversión. El capital financiero se utiliza en transacciones de banca de inversión. La banca comercial y minorista no es lo mismo que la banca de inversión. A diferencia de otros bancos, los bancos de inversión no aceptan recibir depósitos de sus clientes.
La banca de inversión se divide en tres partes: front office, middle office y back office. Tanto en la banca de inversión como en el negocio, la oficina central genera ingresos. Cuando se trata de la oficina intermedia, es responsable de la gestión de riesgos, la supervisión de la tesorería y el crecimiento de la estrategia corporativa. El back office monitorea las operaciones que se han completado y realiza los ajustes necesarios para la transacción.
Las empresas de banca de inversión que están altamente capacitadas normalmente ayudan en una de dos actividades principales: comprar o vender una empresa. Su objetivo es obtener el capital de un inversor ofreciendo sus servicios financieros al inversor. Ayudan en la promoción de nuevas fusiones y adquisiciones, la verificación de nuevas deudas, la venta de acciones, valores de paridad para todas las formas de empresas y operaciones tanto para empresas de renombre como para inversores privados.
¿Qué es la banca comercial?
La banca mercantil se especializa en transacciones financieras internacionales, incluida la inversión inmobiliaria extranjera, la inversión empresarial extranjera y la financiación del comercio. Los bancos comerciales ofrecen servicios como emisión de LC (cartas de crédito), asesoramiento comercial, transferencias de fondos transfronterizas, etc. Los clientes de los bancos comerciales suelen ser pequeñas y medianas empresas. No prestan servicios de depósito al público en general como lo hacen los bancos comerciales.
También venden acciones en nombre de empresas a través de colocaciones privadas a inversores sofisticados que no necesitan tanta divulgación regulatoria. Para cerrar la brecha entre el capital de riesgo y las acciones públicas, los grandes bancos comerciales adquieren una parte significativa de la propiedad de empresas con un potencial significativo de altas tasas de crecimiento y colocan el capital de forma privada con otras instituciones financieras.
Los bancos comerciales tradicionales se especializan en financiamientos internacionales, como inversión corporativa global, financiamiento comercial e inversión inmobiliaria internacional. Si bien algunas de estas funciones se pueden compartir con los bancos de inversión, otras, como la emisión de cartas de crédito y transferencias de fondos internacionales, son manejadas principalmente por bancos comerciales.
Principales diferencias entre banca de inversión y banca comercial
- Los bancos de inversión suelen prestar servicios al gobierno, las empresas y los inversores institucionales, mientras que los bancos comerciales sirven a las pequeñas y medianas empresas, así como a las personas de alto patrimonio neto.
- Los bancos de inversión se especializan en suscripción de acciones, suscripción de valores financieros, fusiones y servicios de asesoría en adquisiciones para compradores y vendedores, mientras que los bancos comerciales se especializan en sindicación de préstamos, financiamiento del comercio transfronterizo y servicios de asesoría.
- Los bancos de inversión no ayudan con la financiación del comercio internacional, mientras que los bancos comerciales ayudan con la financiación del comercio internacional a través de cartas de crédito.
- Durante las fusiones y adquisiciones, los bancos de inversión brindan servicios de análisis, auditoría y asesoramiento a sus clientes, mientras que los bancos comerciales no lo hacen.
- La banca comercial brinda asesoramiento sobre el pago de deudas y la obtención de préstamos para empresas, mientras que la banca de inversión no lo hace.
Conclusión
Aunque la banca de inversión y la banca comercial son subconjuntos de la misma industria, ofrecen diferentes servicios financieros. La banca de inversión es una sucursal de un banco que brinda servicios de asesoría tales como captación de capital, fusiones y adquisiciones a sus clientes. La banca mercantil ofrece servicios como sindicación de préstamos, gestión de carteras y capital de riesgo a sus clientes. La banca de inversión es beneficiosa para las empresas para acelerar su capital o costo de producción.
En pocas palabras, los bancos de inversión suscriben deudas y acciones y promueven fusiones y adquisiciones entre empresas, mientras que los bancos comerciales facilitan el cambio de divisas y las transacciones entre empresas. Además, se puede decir que los bancos de inversión tienen un concepto amplio, mientras que los bancos comerciales tienen un concepto estrecho.
