En el mundo actual, tener un seguro médico y otros planes, privilegios y provisiones se ha convertido en una parte esencial. Los problemas de salud son inevitables. Por lo tanto, estos planes de seguro médico y cuentas de ahorro ayudan a ahorrar algo de dinero para esas circunstancias imprevistas de emergencias médicas. En tales escenarios, surgen planes y organizaciones como HMO (Organización de mantenimiento de la salud), PPO (Organización de proveedores preferidos), EPO (Organización de proveedores exclusivos), POS (Punto de servicio).
HSA vs PPO
La diferencia entre HSA y PPO es que HSA se refiere a una cuenta de ahorros donde las personas pueden acumular dinero y usarlo en momentos de emergencias médicas. Por el contrario, PPO se refiere a una red de facilitadores y proveedores de atención médica que ofrecen servicios de atención médica a bajo costo y descuentos. Los gastos de prima mensual para la administración de cuentas HSA son altos. Sin embargo, en el caso de PPO, los gastos de la prima mensual son demasiado bajos en comparación con los planes de salud tradicionales.
HSA es una cuenta de ahorros en la que las personas pueden ahorrar dinero para situaciones de emergencia médica. Todas las contribuciones, ahorros y retiros en estas cuentas no están sujetos a impuestos. Además, en caso de ser deshecho, la cantidad ahorrada se acumula y se transfiere a los próximos años. Una persona con un plan HDHP puede abrir una cuenta HSA.
Los PPO son proveedores y facilitadores de atención médica que brindan instalaciones y servicios de atención médica a las personas de la red a precios y descuentos asequibles. Aprovechar los servicios dentro de la red de PPA tendría un costo bajo para un individuo. Además, los gastos se compartirán entre los proveedores de atención médica y el individuo. Sin embargo, si la persona utiliza servicios e instalaciones fuera de la red de PPA, los proveedores no se hacen cargo de los gastos del paciente.
Tabla de comparación entre HSA y PPO
| Parámetros de comparación | HSA | PPO |
| Definición | HSA se refiere a una cuenta de ahorros convencional en la que una persona puede ahorrar y administrar sus gastos hospitalarios y obtener cobertura de seguro médico bajo HDHP. | PPO se refiere a la red de proveedores y facilitadores de atención médica que ofrecen planes de seguro médico al igual que los HMO. |
| Elegibilidad | Una persona debe estar bajo el paraguas de HDHP para poder poseer una cuenta HSA. | Generalmente, los empleadores ofrecen planes PPO. A veces, las personas también compran planes PPO en Healthcare.gov. |
| Red de proveedores | HSA es una cuenta de ahorros y, por lo tanto, no tiene una red de proveedores. Simplemente actúa como un fondo de ahorro, que una persona puede utilizar en cualquier momento. | PPO tiene una red de proveedores y facilitadores de atención médica donde las personas pueden hacer uso de las instalaciones de atención médica con incentivos y descuentos. |
| Ventajas | Las ventajas de la HSA incluyen: Las contribuciones, los retiros y los fondos de administración de cuentas no están sujetos a impuestos. La HSA también tiene muchos potenciales de inversión, como en acciones y fondos de inversión, como fondos mutuos. | Las ventajas de PPO incluyen: Es más flexible ya que no necesita ningún tipo de derivaciones o conexiones con el PCP. Tiene una red especializada de proveedores de atención médica y facilitadores que ofrecen descuentos a las personas elegibles. |
| Desventajas | Las desventajas de usar una HSA incluyen: Las personas que se encuentran bajo cualquier cobertura de Medicaid o Medicare no son elegibles para una HSA. Las personas con HDHP solo pueden tener una HSA. A veces, incluso se cobran tarifas de mantenimiento por el crecimiento de la cuenta. | Las desventajas de usar PPO incluyen: Los gastos incluidos en la prima mensual y los gastos de bolsillo son altos. A veces, los planes PPO no incluyen los gastos básicos de Medicare. |
¿Qué es una HSA?
HSA, que significa Cuenta de Ahorros para la Salud, es una cómoda cuenta de ahorros mediante la cual las personas pueden hacer algunos ahorros para manejar bien sus gastos médicos y obtener cobertura de seguro médico bajo los HDHP (planes de salud con deducibles altos). Como las HSA son propiedad de individuos, no estarán sujetas al impuesto federal sobre la renta. Además, estos fondos se acumulan y se transfieren a los próximos años cuando se guardan sin usar.
Para ser elegible para abrir una cuenta HSA, una persona debe estar bajo el paraguas de HDHP (planes de salud con deducible alto), donde el gobierno tiene una cantidad mínima de deducible. Este monto deducible es actualizado en varios años por el gobierno. Las personas que caen bajo cualquier cobertura de Medicaid o Medicare no son elegibles para una HSA. Además, las personas que dependen de las declaraciones de impuestos de otra persona tampoco son elegibles para abrir una HSA.
HSA sobre muchas ventajas fiscales. En primer lugar, las aportaciones realizadas a través de HSA son deducibles de impuestos, en los casos en que las personas físicas abren la cuenta ellos mismos, y antes de impuestos, en los casos en que el empleador la abre. Además, no se cobran impuestos sobre ningún tipo de retiros, depósitos o mantenimiento de cuentas. Las HSA también ayudan a reducir la carga fiscal, ya que los fondos depositados en las HSA no están sujetos a impuestos. HSA también tiene muchos potenciales de inversión. Las personas también invierten fondos de HSA en acciones y fondos de inversión como fondos mutuos.
¿Qué es PPO?
PPO, el acrónimo de Organización de proveedores preferidos, se refiere a algunos proveedores de atención médica y facilitadores que ofrecen planes de seguro médico como las HMO (Organización de mantenimiento de la salud). Los PPO tienen una red conectada de proveedores y facilitadores de atención médica que van desde médicos hasta laboratorios y terapeutas, pasando por proveedores de equipos hospitalarios y centros quirúrgicos.
Cuando una persona utiliza los servicios de atención médica para visitar a cualquiera de estos proveedores de atención médica que pertenecen a la red de PPO, obtiene algunos incentivos para su cobertura médica. Además, PPO también tiene la función de costo compartido, donde estos proveedores de atención médica comparten la mitad de los gastos médicos. De esta manera, mantienen a las personas restringidas a un grupo de proveedores de atención médica especializados y altamente calificados y les ayudan económicamente a elegir el mejor servicio médico.
Las PPO le dan a una persona la libertad de elegir el proveedor de atención médica, lo que demuestra ser más costoso que otras opciones de atención médica administrada. Además, en los PPO, el paciente no necesita estar conectado o tener la derivación de un PCP, un médico de atención primaria. En PPO, no es necesario que tenga una derivación de un PCP o de un PCP. Además, es más flexible y tiene más control sobre sus elecciones. Sin embargo, existen algunas desventajas de usar PPO. Los gastos incluidos en la prima mensual y los gastos de bolsillo también son elevados.
Principales diferencias entre HSA y PPO
Conclusión
Todos los planes de seguro médico y proveedores de servicios tienen varios privilegios y características. Si bien algunos ofrecen atención fuera de la red y costos compartidos, algunos exigen papeleo, PCP, referencias y preautorización. Antes de elegir un plan, es fundamental conocer los detalles del plan. Es importante conocer las características, ventajas y desventajas del plan.
Al final, depende de la zona de confort, las restricciones y los requisitos de la persona. Los planes que ofrecen más libertad son más preferibles. Además, recuerde elegir un plan que tenga bajos costos de mantenimiento y costos y privilegios adecuados dentro y fuera de la red.
