La transferencia electrónica de fondos (EFT) se refiere a un método para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra directamente. No implica de ninguna manera el uso de papeleo. ¡Incluye depósitos directos, transferencias bancarias, cajeros automáticos, tarjetas de débito y crédito y cheques electrónicos, por nombrar solo algunos!
Una cámara de compensación automatizada (ACH) es un sistema electrónico de compensación y liquidación de fondos. Sirve para facilitar las transferencias de fondos que se realizan en forma de electrónica entre dos o más instituciones financieras. Existe en dos formas, a saber, depósitos directos y pagos directos.
EFT vs ACH
El diferencia entre EFT y ACH es que EFT significa Transferencia Electrónica de Fondos, mientras que ACH es la forma abreviada de Cámara de Compensación Automatizada. EFT significa transferir dinero de una cuenta a otra instantáneamente, mientras que ACH significa liquidar todas las transacciones de dos cuentas bancarias electrónicamente.
EFT es más rápido en comparación con ACH. Mientras que, por otro lado, ACH tiene que conectarse a diferentes bancos, lo que lleva tiempo.
Tabla de comparación entre transferencia electrónica de fondos (EFT) y cámara de compensación automatizada (ACH)
| Parámetro de comparación | Transferencia electrónica de fondos (EFT) | Cámara de compensación automatizada (ACH) |
|---|---|---|
| Significado | La transferencia de fondos de una cuenta a otra dentro de la misma unidad o red bancaria. | La compensación y liquidación de fondos y valores entre muchos bancos y redes. |
| Alcance | Se aplica estrictamente dentro de una red o unidad bancaria. | Involucra muchas redes, instituciones y unidades bancarias. |
| Líneas de tiempo | Ocurre instantáneamente y, por lo general, en minutos. | Tarda entre 24 y 48 horas en finalizar. Esto se debe a la participación de muchas redes y grandes sumas de dinero. |
| Aplicabilidad | Útil para realizar transacciones normales y cotidianas como ventas, compras, transferencias de fondos y retiros. | Útil solo para liquidar cuotas entre bancos y otras instituciones financieras a cambio de valores. |
| Instrumentos utilizados | Utiliza depósito directo, transferencias bancarias, cajeros automáticos, tarjetas de débito y cheques electrónicos para implementar. | Utiliza depósitos directos y pagos directos solo para implementar. |
¿Qué es la transferencia electrónica de fondos (EFT)?
Como se indicó anteriormente, la transferencia electrónica de fondos (EFT) se refiere a la transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra electrónicamente, es decir, sin ningún papeleo o personal bancario involucrado.
Estas transferencias pueden tener lugar dentro de un único sistema bancario o entre varios bancos. Esto suele ocurrir a través de sistemas basados en computadora. Estas transferencias generalmente ocurren instantáneamente ya que los resultados se reflejan automáticamente en las cuentas de cualquiera de las partes de inmediato.
Hoy en día, muchas transacciones se realizan mediante transferencias electrónicas de fondos, ya que el método es más seguro, más conveniente e instantáneo. Los ejemplos comunes incluyen el retiro de fondos utilizando el cajero automático o depósitos directos en las cuentas de los clientes.
¿Qué es una Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?
Como sugiere el nombre, la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) es una instalación que compensa y liquida todas las transacciones financieras que se llevan a cabo en las distintas instituciones bancarias.
La compensación actualiza las cuentas y hace arreglos para las transferencias posteriores de efectivo y valores. La liquidación, por otro lado, se refiere al intercambio real de fondos por los valores. La cámara de compensación automatizada se llama así porque de manera similar no requiere papeleo ni intervención humana.
Todos los aspectos de las transacciones se llevan a cabo electrónicamente mediante el uso de computadoras y programas asociados. En los Estados Unidos, la cámara de compensación automatizada está a cargo de la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada.
Principales diferencias entre la transferencia electrónica de fondos (EFT) y la cámara de compensación automatizada (ACH)
Personaje
EFT es la transferencia electrónica de fondos de una cuenta bancaria a otra, ya sea dentro de un banco o entre dos bancos.
La ACH, por otro lado, es la facilitación del intercambio de transacciones entre dos o más instituciones financieras de forma electrónica.
Aplicaciones
La EFT es utilizada únicamente por bancos. Se utiliza para distribuir fondos directamente a los depositantes o mover fondos de una cuenta a otra dentro del mismo banco.
Su contraparte ACH, por otro lado, mueve fondos entre dos o más bancos a la vez. Por tanto, este último tiene una aplicabilidad más amplia.
Instrumentos
Para poder implementar transferencias electrónicas de fondos, se involucran varios instrumentos. Estos incluyen depósito directo, transferencias bancarias, cajeros automáticos, tarjetas de débito y cheques electrónicos. El ACH, por otro lado, utiliza solo dos tipos de instrumentos. Estos son depósitos directos y pagos directos.
Duración
Dado que las transacciones EFT ocurren principalmente dentro de una unidad bancaria, son más rápidas y ocurren casi instantáneamente. Como tales, carecen de los retrasos que caracterizan a otras formas de transferencias de fondos.
El ACH, por otro lado, lleva más tiempo ya que implica la transferencia de fondos a través de varias redes bancarias.
Naturaleza del procesamiento
Las transacciones EFT se procesan a medida que llegan. Esto también contribuye en gran medida a acelerar los procesos de transferencias y facilitar los asentamientos en conjunto. En el caso de la ACH, las transacciones se apilan en algunos lotes y luego se manejan.
Es por ello que el proceso lleva demasiado tiempo.
Fiabilidad
Como se dijo, la EFT se lleva a cabo en gran medida dentro de una unidad o red bancaria. Debido a esto, es más seguro ya que los bancos son capaces de mantener un ojo atento a los procesos y sistemas involucrados.
El ACH, como ya se ha insinuado, ocurre en múltiples redes. Por tanto, abundan las posibilidades de acceso no autorizado.
Control S
Todas las actividades que ocurren dentro de la EFT son gobernadas y supervisadas por los bancos propietarios de las redes. Un ACH, por otro lado, tiene que ser examinado y regulado de manera apropiada utilizando un órgano legal relevante.
Esto se debe a que ningún banco individual lo posee y las transacciones que facilita son a menudo demasiado considerables.
Tasas recaudadas
Ambas formas de transferencias electrónicas de fondos imponen algunas tarifas o gravámenes a la persona que las utiliza. Sin embargo, los niveles precisos de tarifas varían significativamente. La EFT es definitivamente más barata ya que facilita principalmente valores más bajos y dentro de una red bancaria.
Su contraparte ACH, por otro lado, impone niveles más altos de tarifas debido a la burocracia más prolongada y las sumas más grandes involucradas.
Usuarios
Debido a su limitación de un sistema o red bancaria, la EFT se aplica o es utilizada por los titulares de cuentas de un banco. Lo utilizan para mover fondos dentro de las diversas cuentas que pueden poseer o desde sus cuentas individuales a otros titulares de cuentas.
Sin embargo, los bancos utilizan el ACH solo para transferir fondos entre ellos.
Ámbito geográfico
Todas las transacciones facilitadas por la EFT deben realizarse estrictamente dentro de las fronteras de un país. No obstante, los facilitados por la ACH pueden tener lugar dentro y fuera de la frontera de un país.
Preguntas frecuentes (FAQ) sobre EFT y ACH
¿Cuánto tiempo se tarda en procesar la ACH?
Los acuerdos de ACH no son inmediatos. Es decir, no obtiene el efectivo atribuido a su cuenta de inmediato cuando alguien le inicia una transferencia. Esto se debe al hecho de que las ODFI no envían la solicitud de transferencia tan rápido como la obtienen.
En cambio, una ODFI recopila una serie de aplicaciones y las reenvía digitalmente en un lote al controlador. Luego, el conductor acumula y procesa todas las solicitudes de transferencia para un día determinado antes de distribuirlas al RDFI correspondiente.
Por lo tanto, el procedimiento solía tardar de tres a cuatro días en pasar por el sistema. Pero hoy en día las transferencias se mueven en tiempo real e incluso instantáneamente.
¿Cuál es la transferencia máxima de ACH?
La transferencia de ACH se ha aumentado el límite de dólares por transacción para las transacciones del mismo día a $ 100, 000. Actualmente, las transacciones de ACH en el mismo día están restringidas a $ 25, 000 por compra.
Si bien la limitación existente cubre aproximadamente el 98% de las transacciones de ACH, hay varios casos en los que un límite de dinero más alto permitirá a los usuarios finales utilizar ACH en el mismo día.
Por ejemplo, una restricción de compra más alta permitiría mucho mejor:
¿Qué información se necesita para una transferencia ACH?
Debe proporcionar la siguiente información para la transferencia ACH: 1) Nombre2) Firma3) Organización4) Tipo de cuenta5) Institución financiera6) Número de transmisión7) Número de cuenta8) Cantidad de pago
¿Es PayPal una transferencia ACH?
No, ACH y PayPal no son lo mismo. Aunque muchas personas confían en PayPal para ayudar con sus demandas de compra en línea, algunos consultores aprueban el reembolso a través de PayPal de sus clientes, ya que lo hace conveniente y simple.
Sin embargo, hay algunos inconvenientes de PayPal cuando lo contrasta con un pago inicial ACH convencional.
¿Cuánto tiempo tarda la transferencia de dinero EFT?
Las instituciones financieras intercambian transacciones EFT todos los días de la empresa entre las 8:00 am y las 3:30 pm. Los clientes pueden anticipar la obtención de fondos el mismo día en que su institución financiera reciba el valor para el reembolso en nombre de su cliente.
Conclusión
¡GUAU! Ahora tiene la información que necesita para hacer una buena elección de transferencias de fondos cuando necesite mover dinero de una cuenta a otra.
Como puede ver, la cámara de compensación automatizada solo entrará si la transacción involucrada tiene que cruzar una red bancaria o una frontera. Como tal, es posible que no siempre lo aproveche.
Referencias
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
