Siempre que desee tomar un préstamo o una tarjeta de crédito de una institución financiera como un banco o NBFC, los escuchará hablar sobre el informe crediticio y la puntuación crediticia.
Informe de crédito vs puntaje de crédito
El diferencia entre informe crediticio y puntaje crediticio es que un informe de crédito es un informe que muestra el historial pasado de todos sus pagos, un puntaje de crédito es un número que evalúa su riesgo crediticio de que usted es solvente o no para cualquier préstamo. Un informe de crédito también incluye todo tipo de cuentas bancarias y deudas, la puntuación de crédito se evalúa a través de su archivo de crédito.
Además, un informe de crédito es el historial de toda la actividad crediticia y el crédito actual. Incluye información pública de entidades gubernamentales así como información de empresas privadas. Un puntaje crediticio es el resumen de su solvencia crediticia basado en el informe crediticio.
Tabla de comparación entre informe crediticio y puntaje crediticio
| Parámetro de comparación | Reporte de crédito | Puntaje de crédito |
|---|---|---|
| Información dada | Historial y estado actual del crédito | Puntuación de 3 dígitos |
| Formato de la información | Historia cronologica | Puntuación de 3 dígitos |
| ¿Usado para obtener crédito? | sí | sí |
| Base de información | Basado en historial crediticio real | Basado en el estándar FICO |
| Costo | 1 informe gratuito de cada agencia de informes crediticios | El costo varía según la agencia |
¿Que es un reporte de credito?
Un informe de crédito es una declaración de su historial crediticio y su estado crediticio actual. El informe de crédito contiene información sobre sus acreedores y qué tan bien les ha pagado.
Muestra si se atrasó en un pago, no cumplió con un préstamo, solicitó más líneas de crédito o límites y si tiene gravámenes o sentencias en su contra.
El informe crediticio brinda información detallada sobre su historial crediticio, incluso cuándo abrió líneas de crédito por primera vez, cuándo se cerraron y si las pagó a tiempo.
El informe también contiene su nombre y cualquier otro nombre que haya usado, direcciones actuales y anteriores, historial de empleo, fecha de nacimiento, número de seguro social y número de teléfono. Cualquiera de estos elementos asociados con usted se incluirá en su informe crediticio.
También incluirá ejecuciones hipotecarias, quiebras y empresas que hayan accedido a su informe crediticio. La información negativa y positiva se puede mostrar en el informe crediticio.
Por ejemplo, es posible que haya tenido un préstamo en el que no cumplió hace 3 años, pero también tiene un préstamo actual que está pagando de acuerdo con los términos. Los cambios en el informe crediticio pueden ser una señal de alerta de un posible robo de identidad.
Puede tratarse de préstamos o tarjetas de crédito que se hayan obtenido a nombre de la persona que no autorizaron. Además, algunas de las consultas de crédito podrían ser un indicador de que alguien está tratando de obtener crédito no autorizado.
A veces se pasa por alto que las empresas de servicios públicos también utilizarán su informe crediticio y su puntaje crediticio para brindar servicios. Este podría ser cualquier servicio, incluidos los de electricidad, agua, recolección de residuos, cable y otros.
Por lo general, no niegan los servicios, pero cobran un depósito antes de que se instalen los servicios, por lo que el informe de crédito es importante en la vida cotidiana y no solo para obtener un préstamo.
Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejores ofertas pueden ofrecerle las diferentes empresas. Obtener su informe crediticio es importante incluso si no obtiene la puntuación crediticia correspondiente.
Verificar su informe crediticio al menos una vez al año le ayudará a mantenerse al tanto de su historial crediticio y evitar el robo de identidad. Los informes de crédito pueden ser incorrectos e incluso obsoletos, por lo que es muy prudente vigilarlos. Los puntajes de crédito se derivan de los informes de crédito, por lo que esto también puede ser incorrecto y puede ocasionar que se le niegue el crédito que debería haber obtenido.
Aquellos que usan crédito y aquellos que no usan crédito encontrarán que los informes crediticios siguen siendo una gran parte de sus vidas. Los informes crediticios le dan una idea de las empresas que están investigando su historial crediticio y, si no reconoce todas o algunas de estas empresas, es posible que haya un ladrón de identidad al acecho.
Referencias
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
