La banca existió de una forma u otra desde la antigüedad como parte esencial de la sociedad para administrar las actividades financieras tanto de las personas como de las empresas.
Las ideas e instalaciones bancarias inteligentes son la mejor manera de hacer crecer las finanzas y organizar los fondos para usarlos con diferentes propósitos. Los depósitos de las personas deben administrarse de manera eficaz y brindarles total seguridad y opciones para hacer crecer sus ahorros proporcionando intereses.
Por lo general, los bancos funcionan en función del capital excedente que obtienen de la diferencia entre los intereses que pagan a los clientes por sus depósitos y los intereses que cobran de los clientes por sus préstamos.
Los bancos comerciales y los pequeños bancos financieros forman parte del actual sector bancario y son fundamentales para recibir depósitos y otorgar préstamos.
Banco comercial vs banco financiero pequeño
La diferencia entre el banco comercial y el banco financiero pequeño es que no hay limitación con respecto a los clientes objetivo de los bancos comerciales, mientras que los bancos financieros pequeños tienen clientes objetivo como pequeños agricultores, pequeñas empresas, trabajadores no organizados y MIPYME.
Tabla de comparación entre bancos comerciales y pequeños bancos financieros (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Banco Comercial | Pequeño banco financiero |
|---|---|---|
| Límite de capital | Sin límite para el capital en el que puede incurrir un banco comercial | El capital mínimo desembolsado debe ser de cien mil dólares. |
| Servicios de préstamo | Can ofrece préstamos a todos los clientes del Banco | Puede ofrecer préstamos a los clientes. Pero conviene extender el 75% de los préstamos a los sectores prioritarios. |
| Ganancia de ingresos | Una ganancia de ingresos empleando servicios de préstamos y cargos por transacciones. | Puede obtener ingresos utilizando servicios de préstamos a los clientes objetivo. |
| Clientes potenciales | Sin restricciones a ninguna región. | Los clientes objetivo son los pequeños agricultores, las pequeñas empresas, los trabajadores no organizados y las mipymes. |
| Sucursales | Puede abrir sucursales en cualquier lugar del país. | Durante los primeros 3 años, el 25% de las sucursales deben estar en áreas rurales. |
¿Qué es el Banco Comercial?
Un banco comercial es un establecimiento financiero que puede aceptar depósitos y ofrecer los servicios de cuentas corrientes.
Un banco comercial es capaz de otorgar diferentes préstamos y ofrecer productos financieros básicos como CD (certificados de depósito) y proporcionar cuentas de ahorro tanto a pequeñas empresas como a particulares.
Un banco comercial es accesible para todos para realizar sus operaciones bancarias. Su principal fuente de ingresos proviene de los intereses devengados al otorgar préstamos a personas y pequeñas empresas junto con préstamos para automóviles, hipotecas, etc.
Los bancos comerciales están recolectando capital para otorgar préstamos generalmente mediante cuentas corrientes, depósitos de clientes, cuentas de ahorro, mercados monetarios, etc.
Los clientes que depositan dinero en los bancos reciben intereses de los bancos. Los intereses pagados a los clientes por sus depósitos son menores que los intereses que deberían pagar por sus préstamos.
El modo de creación de dinero seguido por un banco comercial será similar al de un banco central o de acuerdo con las normas del Banco de Reserva.
En la actualidad, muchos bancos comerciales operan completamente en línea, por lo que todas las transacciones de dichos bancos se realizan únicamente a través de medios electrónicos.
La suma total del dinero adquirido por un banco comercial se puede calcular mediante el diferencial entre el interés que paga a los depositantes y el interés que el banco adquirió sobre los préstamos emitidos se conoce como ingreso neto por intereses.
Las inversiones de los clientes dentro de los bancos comerciales en forma de ahorros y depósitos fijos están aseguradas por el Banco de Reserva y el dinero se puede retirar fácilmente.
Las funciones de un banco comercial pueden clasificarse en funciones primarias y funciones secundarias. Las funciones principales de un banco comercial son la aceptación de depósitos y la concesión de préstamos a sus clientes.
Los tres tipos de depósitos aceptables para un banco comercial son depósitos en cuenta corriente, depósitos fijos (depósitos a plazo) y depósitos en cuentas de ahorro.
Los depósitos que los depositantes pueden retirar a la vista en cualquier momento se denominan depósitos a la vista. Los depósitos en cuenta corriente son depósitos a la vista. Son depósitos masticables y muy líquidos.
Los depósitos a plazo fijo o plazo son depósitos a la vista y no son chequeables. La tasa líquida de los depósitos fijos es comparativamente menor.
Por lo general, los tres tipos de préstamos otorgados por un banco comercial son crédito en efectivo, préstamos a la vista y préstamos a corto plazo. Los bancos comerciales invierten el excedente obtenido en tres tipos de valores, como valores gubernamentales, otros valores aprobados y otros valores.
¿Qué es Small Finance Bank?
El Small Finance Bank es una institución financiera del sector privado que ofrece actividades bancarias básicas, como secciones desatendidas y desatendidas. Pueden incluir agricultores a pequeña escala, pequeñas industrias y microindustrias, así como entidades del sector no organizado.
Las restricciones aplicables a los bancos regionales y locales no suelen ser aplicables a los pequeños bancos financieros.
Los pequeños bancos financieros en la India están trabajando de acuerdo con las pautas emitidas por el Banco de la Reserva en 2014th Noviembre de 2014.
Una persona residente o un profesional con un mínimo de diez años de experiencia en el sector bancario / financiero es elegible para iniciar un pequeño banco financiero.
Las pequeñas empresas financieras que operan actualmente, como las empresas financieras no bancarias, los establecimientos de microfinanzas y los bancos locales, pueden convertirse en pequeños bancos financieros.
El capital mínimo obligatorio para un banco financiero pequeño es de 100 millones de rupias y su 40% puede provenir de los promotores. Después de 12 años de funcionamiento, esto debería reducirse al 26%.
Una vez que el pequeño banco financiero alcanzó el valor neto de Rs. 500 millones de rupias, dentro de tres años las acciones deberían cotizar en una bolsa de valores.
Las normas aplicables a los bancos comerciales son relevantes para los bancos financieros pequeños también en las áreas de mantener un coeficiente de reserva de efectivo y un coeficiente de liquidez legal.
Principales diferencias entre banca comercial y banca pequeña financiera
- El diferencia principal entre el banco comercial y el banco financiero pequeño ¿No hay límite para el capital adquirido por un banco comercial, mientras que un banco financiero pequeño debe pagar un capital mínimo de cien millones de rupias?
- Un banco comercial puede ofrecer préstamos a todos los clientes, mientras que un pequeño banco financiero debe proporcionar el 75% de los préstamos a los sectores prioritarios.
- Un banco comercial puede obtener ingresos mediante préstamos y cargos por transacciones. La principal fuente de ingresos de los pequeños bancos financieros es la prestación de servicios a los clientes objetivo.
- Un Banco Comercial puede prestar sus servicios a todos los interesados, pero los servicios de un Pequeño Banco Financiero son para pequeños agricultores, pequeñas empresas y trabajadores no organizados y Mipymes (micro, pequeñas y medianas empresas).
- Un banco comercial puede abrir sucursales en cualquier lugar del país, mientras que debe centrarse en las zonas rurales durante los primeros tres años de su establecimiento.
Conclusión
La banca es fundamental en el mundo actual. Las personas dependen de ellos para sus necesidades financieras, como obtener préstamos e hipotecas, realizar depósitos, etc. Los bancos comerciales y los pequeños bancos financieros son dos tipos de bancos en la India.
Los bancos financieros pueden denominarse bancos de nueva generación, ya que comenzaron a existir solo después de 2014 en beneficio de los pequeños agricultores y las empresas, especialmente en las zonas rurales de la India. Si uno puede avanzar siguiendo los horarios y las pautas, los bancos son más beneficiosos para que las personas obtengan estabilidad y seguridad financieras.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
