La historia de la banca se remonta a la época de la civilización mesopotámica, en la que se concedían préstamos de cereales a comerciantes y agricultores que suministraban bienes y servicios a los habitantes de Babilonia y Mesopotamia.
Sin embargo, el sistema bancario moderno se desarrolló en Italia con el nombre Banco. En India, fue la dominación colonial la que introdujo el concepto de banca institucional.
Desde entonces, la India ha desarrollado un gigantesco sistema bancario que no solo actúa como mediador entre los depositantes y los prestatarios, sino que también trata de abordar las diversas necesidades financieras de la agricultura, el comercio y la industria, dando así un impulso a la economía nacional.
Este enorme sistema bancario de la India está regulado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) y los bancos comerciales trabajan bajo la dirección del RBI.
Banco comercial vs RBI
La diferencia entre Commercial Bank y RBI es que Commercial Bank es una institución financiera que ofrece préstamos y otros servicios relacionados y acepta depósitos de personas y empresas, mientras que el RBI regula la estructura y función del primero como "la autoridad monetaria y bancaria suprema".
Tabla de comparación entre el banco comercial y el RBI (en forma tabular)
| Parámetro de comparación | Banco Comercial | RBI |
|---|---|---|
| Propiedad | Los Bancos Comerciales son propiedad del gobierno (Banco del Sector Público) o de actores privados como individuos o corporaciones (Bancos del Sector Privado). | Es propiedad total del Gobierno de la India. |
| Objetivo | Se establecen con el motivo último de servir a los intereses de sus propietarios que es obtener ganancias. | El RBI se estableció para evitar que el gobierno tomara el control de la moneda y el crédito y para extender las instalaciones bancarias en todo el país. |
| Acto rector | Los bancos comerciales en la India se rigen por la Ley de regulación bancaria, (Ley BR), 1949 | El Banco de la Reserva de la India se estableció en virtud de la Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934. |
| Facilidades crediticias | Extiende las facilidades crediticias y otras ofertas relacionadas al público en general y a las empresas y acepta depósitos de ellos. | Se lo describe como "el banquero del gobierno" y otorga préstamos a otros bancos como el "prestamista de última instancia". |
| Emisión de moneda | No desempeña ese papel. | Como Banco Central de la India, tiene la autoridad para emitir e imprimir moneda. |
¿Qué es el Banco Comercial?
Es una institución financiera que acepta diversas formas de depósitos de individuos y asociaciones. Estos depósitos luego se adelantan a los posibles prestatarios a una alta tasa de interés. Los depositantes también pueden retirar dinero de sus cuentas mediante cheque o tarjeta. De esta manera, actúa como intermediario entre los depositantes y los prestatarios y ayuda a gestionar el ciclo de vida de la economía nacional.
Después de la independencia, para regular los bancos comerciales y otros bancos (bancos rurales regionales y bancos cooperativos) de la India, se aprobó la Ley de regulación bancaria de 1949. Además, el Banco de la Reserva de la India emite ciertas reglas, regulaciones y pautas relacionadas con la banca y otros servicios financieros en virtud de la Ley RBI de 1934.
Además, el Departamento de Servicios Financieros que opera bajo el Ministerio de Finanzas supervisa y legisla sobre el funcionamiento de los bancos y otras instituciones financieras.
A continuación se presentan algunas de las funciones importantes que realiza un banco comercial:
- Aceptación de depósitos: el banco acepta tres formas de depósitos, a saber, ahorros, corriente y fija. El exceso de saldo obtenido de estos depósitos se presta a los posibles prestatarios.
- Préstamos: después de cobrar los depósitos, los bancos mantienen una pequeña cantidad de esos depósitos como reservas que luego se extienden a los posibles prestatarios en forma de préstamo, crédito en efectivo, descubierto, etc. para intereses más altos. Los préstamos constituyen una fuente primaria de beneficios para los bancos.
- Inversión: La inversión del fondo excedente también constituye una importante fuente de ingresos para los Bancos Comerciales. Hay principalmente tres tipos de valores en los que los Bancos Comerciales invierten, a saber, valores gubernamentales, otros valores aprobados y otros valores.
- Para simplificar las operaciones bancarias para los titulares de cuentas, los bancos comerciales ofrecen servicios de cajeros automáticos, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas prepagas y banca por Internet, etc.
- Función de agencia del banco: El banco también actúa como fideicomisario de sus titulares de cuenta y obtiene una parte de sus ingresos por realizar funciones de agencia como transferencia y recaudación de fondos, pago de impuestos, facturas, primas de seguros, etc., compra y venta. de acciones y valores, cartas de referencia, etc.
- Servicios públicos generales: los bancos también ofrecen ciertos servicios públicos generales como cheques de viaje, casilleros y compra y venta de divisas, etc.
Hay principalmente cuatro tipos de bancos comerciales en la India, a saber, los bancos del sector privado, los bancos del sector público, los bancos rurales regionales y los bancos del sector extranjero.
¿Qué es RBI?
El Banco de la Reserva de la India es la máxima autoridad de todas las instituciones financieras de la India. Establecido bajo la Ley del Banco de la Reserva de la India, 1934 el 1S t Abril de 1935, originalmente fue propiedad de accionistas privados. Después de la nacionalización en 1949, ahora es propiedad exclusiva del gobierno de la India.
El gobierno sindical nombra una Junta Directiva Central por cuatro años que es responsable de su gobierno.
Originalmente se formó para tener dos propósitos:
- Separar al gobierno del control de monedas y créditos
- Ampliar las facilidades bancarias en todo el país.
Sin embargo, con el tiempo, el RBI asumió funciones más amplias, algunas de las cuales se mencionan a continuación:
- Autoridad Monetaria Suprema: Como autoridad monetaria soberana del país, el RBI es responsable de formular, implementar y monitorear las políticas monetarias para que los precios se mantengan estables y los sectores productivos reciban un flujo de crédito adecuado.
- Apertura y licenciamiento de funciones: Como regulador y supervisor del sistema financiero, el RBI establece las normas y parámetros para la apertura y concesión de licencias a los bancos y regula sus operaciones para que la confianza de las personas en el sistema permanezca intacta, el interés de sus depósitos esté protegido y los servicios bancarios rentables sean proporcionado a ellos.
- Regula divisas, mercados de valores gubernamentales y derivados financieros de modo que se faciliten el comercio exterior y las transacciones y se desarrolle y mantenga el mercado de divisas de la India.
- Emisión de moneda: Emite, imprime e intercambia moneda y monedas. También puede destruirlos si ya no son aptos para la circulación.
- Realiza una amplia gama de funciones de desarrollo promover objetivos nacionales como extender las facilidades bancarias institucionales a todos los rincones del país.
- Se le describe como “el banquero del gobierno” por su desempeño de funciones de banca comercial para el sindicato y los gobiernos estatales.
- Proporciona préstamos a todos los bancos registrados y mantiene sus cuentas bancarias.
De esta forma, regula y controla el sistema financiero y bancario del país.
Principales diferencias entre el banco comercial y el RBI
Conclusión
El RBI actúa como la institución financiera suprema de la India y se describe como el "prestamista de última instancia", ya que es este organismo el que otorga préstamos a los bancos, incluidos los bancos comerciales, cuando estos últimos están al borde del colapso, así como a los Gobierno.
Los bancos comerciales, por otro lado, brindan facilidades de préstamos y depósitos al público en general y a las empresas y, por lo tanto, junto con el RBI, atienden las necesidades financieras de la población de la India.
