Las empresas necesitan un flujo de caja regular para su día a día, tanto para su crecimiento como para su expansión. No siempre es posible que el propietario de un negocio encuentre los fondos solo con sus esfuerzos. El préstamo de créditos es la siguiente mejor forma de hacer funcionar el negocio.
Las empresas necesitan fondos considerables para hacer tratos con diferentes proveedores y otros proveedores. La garantía bancaria y la garantía corporativa son dos tipos de garantías que pueden asegurar la disponibilidad de fondos para las empresas. La garantía bancaria es un elemento crucial para asegurar las transacciones con empresas internacionales.
Garantía Bancaria vs Garantía Corporativa
La diferencia entre un aval bancario y un aval corporativo es que el banco es el responsable del reembolso en caso de incumplimiento, mientras que, en un aval corporativo, la persona que acordó reembolsar el préstamo tiene la responsabilidad en la situación de impago.
Una garantía bancaria es una garantía proporcionada por una institución crediticia de que las obligaciones de un prestatario se reembolsarán a tiempo. Ofrece al prestamista la seguridad de que si los prestatarios no logran liquidar la deuda, el banco hará el pago por su cliente.
Una garantía corporativa es un tipo de contrato celebrado entre una institución corporativa o un individuo y un prestatario. Las tres partes involucradas en el caso de una garantía corporativa son el prestamista, el prestatario y la persona que se compromete a realizar el reembolso del préstamo en caso de incumplimiento del deudor.
Tabla de comparación entre la garantía bancaria y la garantía corporativa (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Garantía bancaria | Garantía corporativa |
|---|---|---|
| Naturaleza | Una garantía bancaria es una garantía que proporciona el banco al prestamista de que realizará el reembolso cuando el prestatario no lo haga. | Una garantía corporativa es un tipo de contrato celebrado entre una empresa o institución corporativa o un individuo y un prestatario. |
| Pago | Cuando el cliente no realiza el pago, el banco está obligado a realizar el pago. | Cuando el cliente no realiza el pago, el garante está obligado a realizar el pago. |
| Partes involucradas | Banco, cliente y beneficiario son las tres partes involucradas en la garantía bancaria. | La parte prestamista, el prestatario y el garante son las tres partes involucradas. |
| Riesgo | El cliente debe asumir el riesgo principal en la garantía bancaria. | El garante tiene la responsabilidad en una garantía corporativa. |
| Idoneidad | Adecuado tanto para negocios como para tratos personales. | Para que las empresas presten dinero de bancos y otras entidades financieras. |
¿Qué es la Garantía Bancaria?
Una garantía bancaria es una garantía proporcionada por una institución crediticia de que las obligaciones de un prestatario se reembolsarán a tiempo. Ofrece al prestamista la garantía de que, en caso de que el prestatario no cancele la deuda, el banco hará el pago por su cliente.
La garantía bancaria es un método para que un cliente o prestatario obtenga un préstamo o adquiera bienes o equipos.
Con una garantía bancaria, una empresa puede comprar bienes o equipos para el desarrollo y funcionamiento de la empresa, lo que no puede suceder de otra manera. Generalmente, existen dos tipos de garantías bancarias. Se denominan garantía bancaria directa y garantía bancaria indirecta.
En una garantía bancaria directa, los bancos emiten garantías directamente al beneficiario para negocios nacionales e internacionales. Las garantías directas se otorgan solo en los casos en que la seguridad del banco no depende del estado, validez y capacidad de implementación del compromiso.
Las garantías bancarias se utilizan ampliamente en transacciones en el extranjero debido a sus características fácilmente adaptables a los sistemas legales internacionales.
Las garantías indirectas son más comunes en el negocio de exportación, donde la mayoría de los organismos públicos o agencias gubernamentales son los destinatarios de la garantía. En el tipo de garantía bancaria directa, se utiliza un segundo banco, principalmente un banco extranjero, que tiene una sucursal en el país del beneficiario.
Garantía de pago, garantía de anticipo, fianza de garantía de crédito, fianza de alquiler, fianza de cumplimiento, fianza de garantía, etc. son los distintos tipos de fianza bancaria.
Las garantías bancarias son para proteger al tercero de pérdidas financieras y se utilizan ampliamente en transacciones personales y comerciales. Cuando las grandes empresas realicen compras a los propietarios de pequeñas empresas, los certificados de garantía de los bancos se consideran un requisito esencial para la transacción.
Una garantía bancaria puede minimizar el riesgo involucrado en el intercambio financiero y puede ayudar a los vendedores a desarrollar su negocio. Las tarifas que suelen exigir los bancos son comparativamente menores y pueden ser asequibles para los pequeños proveedores.
El proceso de análisis y certificación del banco para proporcionar la garantía bancaria puede aumentar las oportunidades comerciales para el proveedor.
¿Qué es la Garantía Corporativa?
Por definición, una garantía corporativa es un tipo de contrato celebrado entre una empresa o institución corporativa o un individuo y un prestatario. En la garantía, el garante tiene la responsabilidad de los pasivos del prestatario.
Las tres partes involucradas en el caso de una garantía corporativa son el prestamista, el prestatario y la persona que se compromete a realizar el reembolso del préstamo en caso de incumplimiento del deudor.
Los datos requeridos para involucrar en una garantía corporativa son el nombre del deudor, el nombre así como los datos de contacto de la persona que brinda la garantía, la información sobre el prestamista, la declaración sobre el límite de garantía así como la firma. del testigo.
Las garantías corporativas son de dos tipos. Garantía limitada y garantía ilimitada. En una garantía corporativa limitada, la responsabilidad del garante por el monto prestado tiene un límite específico.
En una garantía corporativa ilimitada, la responsabilidad del garante no tiene límite y debe pagar el monto total en caso de incumplimiento del deudor.
Las garantías corporativas tienen un papel destacado en las transacciones comerciales cuando surge la necesidad de recibir y crear crédito. La mayoría de estas garantías son para bancos y otras entidades financieras similares. Las garantías corporativas son un poco difíciles de hacer cumplir debido a la diferencia estructural entre varias corporaciones. Una corporación puede tener diferentes niveles de personal responsable que pueden incluir la junta directiva, empleados y accionistas.
Principales diferencias entre garantía bancaria y garantía corporativa
Conclusión
Todas las empresas requieren tratos financieros cuidadosos. Los proveedores o empresas exportadoras pueden hacer sus negocios solo cuando existen garantías suficientes para recibir pagos por sus bienes.
Este tipo de garantías pueden proporcionarse mediante una garantía bancaria o una garantía corporativa. Estas garantías pueden asegurar la recepción del pago y aumentar el potencial de las pequeñas y grandes empresas.
