Las Garantías Bancarias y los Bonos se consideran instrumentos financieros que actúan como garantías para proteger a las partes que celebran contratos de intercambio de bienes y servicios. Estos instrumentos brindan una garantía al comprador de que en caso de incumplimiento por parte del vendedor, pueden imponer las obligaciones contractuales a cumplir.
Garantía bancaria vs bonos
La diferencia entre una Garantía Bancaria y un Bono es que para obtener una Garantía Bancaria existe un requisito de garantía para satisfacer al banco, mientras que los Bonos no necesitan garantía para actuar como garantía.
A menudo se otorga una Garantía Bancaria junto con un préstamo como una provisión de que si el prestatario no paga la cantidad, el banco cubrirá las pérdidas. Mientras que un Bono actúa como garantía contra una de las partes que acuerda, de romperlo.
Las garantías bancarias, también conocidas como carta de crédito, garantizan que los pagos entre el vendedor y el comprador se realicen sin problemas, mientras que los bonos, también conocidos como fianzas, protegen a las partes del riesgo de incumplimiento de los contratos.
Cuadro comparativo entre garantías bancarias y bonos (en forma de tabla)
| Parámetro de comparación | Garantía bancaria | Cautiverio |
|---|---|---|
| Significado (definición) | Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia como un banco actúa como garante y promete cubrir las pérdidas en caso de que el prestatario no lo haga. | Una fianza puede considerarse un trato o acuerdo entre el prestamista y el prestatario que actúa como garantía de pago para cualquiera de las partes. |
| Emisores | Una garantía bancaria solo puede ser emitida por un banco como garantía para algunas personas. | Los bonos pueden ser emitidos por bancos, gobiernos o incluso grandes empresas para satisfacer sus grandes necesidades de dinero. |
| Ruta de pago | En el caso de una Garantía Bancaria, el pago debe ir siempre del vendedor al comprador a través del banco. | En el caso de los bonos, el banco no necesita pagar al bonista y puede mantener su tarifa, si no hay fallas en el pago. |
| Contabilidad | Una Garantía Bancaria siempre se considera un pasivo para el banco, ya que es una especie de obligación del banco para pagarla. | Un bono es una especie de producto de seguro y, por lo tanto, se contabiliza como un activo, siempre que la transacción se realice sin problemas. |
| Usuarios | Las garantías bancarias son utilizadas por individuos para transacciones internacionales y transfronterizas más seguras, lo que ayuda a las empresas a crecer. | Los gobiernos y las empresas suelen utilizar los bonos para pedir prestado grandes cantidades de dinero. |
¿Qué es la Garantía Bancaria?
Una garantía bancaria es un tipo de promesa proporcionada por un banco o tal vez cualquier institución financiera a un prestamista en particular, que si el prestatario no paga el monto prestado, el banco actuará como garante y se hará cargo de todas las pérdidas en nombre de el prestatario.
Las garantías bancarias suelen ser utilizadas por entidades comerciales y esto les permite comprar equipos, materias primas, maquinaria, etc. con la seguridad de que incluso si el prestatario no puede devolver el monto, el banco será responsable por ello.
Las garantías bancarias suelen tener un precio elevado y son válidas durante más tiempo. Pueden resultar riesgosos para los bancos ya que al firmar un aval bancario, el banco se compromete a pagar la cantidad que solicite el prestatario.
Existen diferentes tipos de garantías bancarias:
Garantías de pago diferido:
Como la palabra cita, estas garantías se otorgan por un período determinado y generalmente se otorgan a los exportadores. En caso de falla, el banco debe proporcionar el monto en cuotas.
Garantía financiera:
Este tipo de garantías se realizan con la condición de que el banco reembolse a la parte si hay algún retraso en la finalización del proyecto o si no se completa en su totalidad.
Garantía de pago por adelantado:
El pago por adelantado se realiza al proveedor de servicios con la esperanza de que pueda prestar sus servicios a tiempo. Pero si eso no se hace, estas garantías aseguran que el comprador obtenga un reembolso de su pago.
Garantía de rendimiento:
Estas garantías generalmente se otorgan en función de la prestación de un determinado servicio, en el que la demora en la ejecución o un servicio inadecuado por parte del distribuidor hace que el banco pague cantidades.
Garantía de un banco extranjero:
Estas garantías suelen ser similares a las garantías normales, excepto por el hecho de que se ofrecen en nombre de un beneficiario o acreedor extranjero.
¿Qué son los bonos?
Una fianza bancaria o fianza es una especie de contrato entre tres partes, es decir, el principal (el prestatario), la fianza (el banco o cualquier institución financiera) y el obligante (el prestamista), donde la fianza es una garantía para el obligante que el principal cumplirá con todos los términos de la fianza.
Los bonos garantizan que el contrato celebrado por las partes funcione sin problemas y se complete de acuerdo con los términos que han acordado mutuamente. Protegen a los gobiernos y a los consumidores del fraude, las malas interpretaciones y las malas prácticas, lo que permite que las empresas prosperen.
Aunque el banco u organización que actúa como fianza respalda la fianza y cubre en caso de pérdidas, el principal debe firmar un acuerdo de indemnización conocido como acuerdo general de indemnización que incluye todos los negocios realizados por el principal junto con sus propietarios.
Algunos de los tipos de bonos son los siguientes:
Fianza de garantía del contrato:
En estos bonos, el director suele ser el propietario del proyecto, y el bono garantiza que un contratista seguirá todas las especificaciones establecidas en un contrato y pagará todos los gastos de sus trabajadores.
Fianza de garantía comercial:
Este tipo de bonos generalmente son exigidos por agencias gubernamentales y se utilizan para proteger el interés público. Aquí el obligado es el público en general.
Fianza de garantía de fidelidad:
Estos bonos generalmente protegen a una empresa de las malas prácticas o fraudes cometidos por los empleados que manejan los departamentos de efectivo y finanzas. Son una especie de protección contra el dinero y los activos personales de las personas.
Fianza judicial de caución:
Por lo general, los abogados o los abogados exigen este tipo de fianzas antes de los procedimientos judiciales para garantizar que reciban sus honorarios judiciales y también para protegerlos de cualquier tipo de pérdidas.
Principales diferencias entre garantía bancaria y bonos
Conclusión
Las Garantías y Bonos Bancarios actúan como instrumentos en el sector financiero que brindan seguridad y protección a quienes prestan y reciben dinero.
En el caso de una garantía bancaria, el banco siempre entra en escena, incluso cuando hay un incumplimiento o no del pago, mientras que en el caso de los bonos, si las transacciones van bien entre las partes, el banco puede mantener su comisión y se queda. sin compromiso.
Aunque ambos instrumentos tienen funciones diferentes, garantizan contratos y transacciones seguros entre las partes.
