Banca en línea es el nuevo paradigma de la banca. Ha obtenido un tremendo apoyo tanto de los clientes como de los funcionarios bancarios.
Con 57% de la población mundial que tiene acceso a la Internet, las cosas han cambiado bastante con respecto a la transferencia de fondos. Con los antagonistas convirtiéndose en partidarios, las instituciones financieras también han comenzado a revolucionar el sector bancario.
Los sistemas de pago en línea son muy populares en estos días debido a las transacciones sin papel y sin complicaciones involucradas. Varios países están aprovechando sus bancos para modificar el enfoque anterior mediante la introducción de numerosos métodos de transferencia de crédito en línea.
ACH y NEFT son dos de los muchos métodos de transferencia de crédito en línea. Ambos permiten que un cliente realice o reciba pagos desde la comodidad de su hogar. La gente se confunde de que, dado que ambos son métodos de banca en línea, son iguales. Sin embargo, existe una gran diferencia entre los dos.
ACH frente a NEFT
La diferencia entre ACH y NEFT es que una transacción ACH conduce a una deducción directa del dinero de la cuenta bancaria sin la aprobación del cliente, mientras que para la transacción NEFT, el consentimiento del cliente es imprescindible.
ACH es el método de transferencia de crédito en línea donde se automatizan las transacciones. No hay ningún requisito de papeleo o de ingresar los detalles de la tarjeta de crédito en todo momento. NEFT es el método de transferencia de crédito en línea en el que la transferencia de dinero de un banco a otro se realiza en línea. Para ello, ambos bancos deben estar habilitados para NEFT.
Tabla de comparación entre ACH y NEFT (en forma tabular)
| Parámetro de comparación | ACH | NEFT |
|---|---|---|
| Definición | ACH es el sistema de transferencia de crédito en línea donde la transferencia de fondos de un banco o individuo a otro puede realizarse rápidamente, generalmente sin la aprobación de transacciones repetitivas por parte del cliente. No es necesario firmar un cheque u otros documentos en papel. | NEFT es el sistema de transferencia de crédito en línea donde el dinero se transfiere de un banco a otro, generalmente después de la solicitud del cliente. Para ello, ambos bancos deben estar habilitados para NEFT. |
| Ventajas | ACH ofrece las siguientes ventajas: · Deposición directa de salario · Pago automático de facturas · Compra online sin necesidad de introducir los datos de la tarjeta de crédito una y otra vez | NEFT ofrece las siguientes ventajas: · Transacciones efectivas · Bajos cargos de procesamiento · Alta confiabilidad |
| Desventajas | ACH tiene las siguientes desventajas: · Los proveedores de servicios tienen acceso directo a la cuenta bancaria del cliente · Se puede deducir dinero de la cuenta sin notificación previa | NEFT tiene las siguientes desventajas: · Altamente técnico para que todos lo entiendan · Las transacciones pueden ser riesgosas |
| Límites a las transacciones | Generalmente se prefiere ACH y permite la transferencia de fondos pequeños. | Con NEFT, no hay límite superior o inferior en la cantidad de fondos que se transferirán. |
| Seguridad | ACH es un método muy seguro de transferencia de fondos en línea, ya que no es necesario ingresar datos bancarios para cada transacción. | NEFT es relativamente menos seguro porque los piratas informáticos pueden piratear fácilmente el navegador y transferir fondos a sus cuentas. |
¿Qué es ACH?
El término ACH significa Cámara de Compensación Automatizada. Es un método de transferencia de crédito en línea en el que se puede transferir dinero de una cuenta bancaria a otra sin ingresar datos bancarios confidenciales ni emitir cheques.
Fue introducido por primera vez en los EE. UU. A fines de la década de 1960 por los bancos de California como reemplazo de los pagos con cheques. En India, es más conocido como Servicio de compensación electrónica (ECS) y es administrado por el RBI.
El proceso de una transacción ACH comienza con un originador que inicia una solicitud de transacción a la ODFI (institución financiera depositaria de origen). La ODFI envía esta solicitud a la ACH, que la encamina a la RDFI (Institución Financiera Depositaria Receptora), que finalmente acredita o debita la cuenta del beneficiario.
ACH ofrece ventajas como el pago automático de facturas sin necesidad de iniciar la transacción. Esto significa que un cliente no necesita recordar cuándo vence la próxima entrega.
Sin embargo, también tiene desventajas como la deducción de dinero sin previo aviso. Esto puede generar un cargo por sobregiro si el saldo de la cuenta es menor que el de la transacción a realizar.
¿Qué es NEFT?
El término NEFT significa Transferencia Nacional de Fondos Electrónicos. Es un método de transferencia de crédito en línea donde se puede transferir dinero de un banco a otro ingresando los detalles de la cuenta del beneficiario.
Fue introducido en la India en noviembre de 2005 por el Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria (IDRBT). Desde entonces, RBI es la autoridad reguladora para los bancos habilitados para NEFT.
El proceso de transferencia de fondos en línea usando NEFT es muy simple. El cliente solo tiene que proporcionar los detalles de su cuenta y los detalles de la cuenta del beneficiario, y luego seleccionar el modo de transferencia como NEFT.
NEFT ofrece ventajas como la rápida liquidación de transacciones y alta confiabilidad. Además, los cargos de procesamiento son bajos y no hay límite en la cantidad de fondos que se transferirán. Sin embargo, existen ciertas desventajas de NEFT, como el alto tecnicismo, que permite que solo un cliente tecnológicamente sólido lleve a cabo las funcionalidades.
Principales diferencias entre ACH y NEFT
Conclusión
Banca en línea ha revolucionado el sector crediticio. Hay diferentes modos disponibles para transferir dinero, cada uno con sus propios méritos y pérdidas. ACH, NEFT, y RTGS pertenecen a la categoría de modos de pago online. Algunos tienen límites en el umbral de transferencia, mientras que otros no.
El RBI es el organismo principal de todas las actividades bancarias en India. También es el regulador de ACH, NEFT y otras instalaciones. El 16 de diciembre de 2019, el RBI lanzó el 24 * 7 NEFT facilidad bancaria. Esto permitirá transacciones en línea en días no laborables utilizando el STP (Procesamiento directo) modo.
Las organizaciones financieras están haciendo todo lo posible para brindar a las personas las mejores instalaciones. Sin embargo, depende de la discreción de las personas usarlos de manera segura, de modo que su seguridad financiera esté protegida contra violaciones.
